合庫金（5880）法說會日期、內容、AI重點整理
合庫金（5880）法說會日期、直播、報告分析
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合庫金(5880) 2024年第四季法人說明會重點摘要
報告分析與總結
這份合庫金控(5880)於2025年3月26日發布的2024年第四季法人說明會簡報，提供了公司整體營運狀況、各子公司表現以及財務數據的詳細資訊。整體而言，合庫金控在2024年表現穩健，合併稅後淨利有所增長，資產品質維持良好水準，並積極投入ESG相關領域，獲得多項獎項肯定。
對股票市場的影響與未來趨勢：
從簡報內容來看，合庫金控的穩健增長和良好的資產品質，對股票市場而言應屬於中性偏多的消息。特別是合庫銀行作為核心子公司，其獲利能力的提升以及放款業務的擴張，都有助於提升投資者信心。此外，合庫金控在ESG方面的努力，也有助於提升公司形象，吸引更多ESG投資者的關注。
未來的趨勢方面：
- 利率環境變化：簡報中顯示，合庫金控的利息淨收益受到利率變化的影響，未來若利率持續走低，可能會對公司的淨利息收益率造成壓力。
- 手續費收入：手續費收入是合庫金控重要的收益來源，特別是財富管理業務的手續費收入成長快速，未來可關注公司在財富管理業務上的發展策略。
- 海外獲利：簡報中提到合庫銀行的海外獲利情況，未來可關注公司在海外市場的布局和發展。
- 資產品質：合庫金控的資產品質維持在良好水準，未來需持續關注逾期放款比率和呆帳覆蓋率等指標，以確保資產品質的穩定。
投資人應關注的重點：
- 獲利能力：關注合庫金控的合併稅後淨利、每股盈餘等指標，以評估公司的獲利能力。
- 資產品質：關注合庫金控的逾期放款比率、呆帳覆蓋率等指標，以評估公司的資產品質。
- 資本適足率：關注合庫金控的資本適足率，以確保公司有足夠的資本來應對風險。
- ESG表現：關注合庫金控在ESG方面的努力和成果，這有助於評估公司的長期價值。
- 各子公司表現：關注合庫銀行、合庫人壽、合庫證券等子公司的獲利情況和業務發展，這有助於更全面地了解合庫金控的整體營運狀況。
條列式重點摘要
- 2024年營運摘要
- 合併稅後淨利198.09億元，較2023年增加10.80%。
- 稅後淨值報酬率7.84%、稅後資產報酬率0.40%、總資產為5兆1,655億元，每股稅後盈餘1.26元。
- 合庫銀行稅後淨利189.53億元，較2023年增加16.25%，主要係手續費淨收益及金融商品淨損益增加。
- 合庫銀行放款餘額為3兆812億元，較2023年成長9.31%；存款餘額為4兆857億元，較2023年成長5.76%；存放比為75.41%。
- 資本適足率122.29%，雙重槓桿比率118.67%。
- 合庫銀行資本適足率14.94%，第一類資本比率12.88%。
- 合庫銀行逾期放款比率為0.16%，呆帳覆蓋率為709.92%。
- 積極投入ESG，入選道瓊永續指數成分股，並獲多項永續獎項。
- 合庫金控經營績效
- 合併稅後淨利：2023年為17,878百萬元，2024年為19,809百萬元，年增10.80%。
- 合併總資產：2023年為4,797,206百萬元，2024年為5,165,510百萬元，年增7.68%。
- 每股盈餘：2023年為1.13元，2024年為1.26元，年增11.50%。
- 各子公司獲利表現
- 合庫銀行獲利佔比最高，其次為合庫人壽。
- 合庫銀行：2023年為16,303百萬元，2024年為18,953百萬元。
- 合庫人壽：2023年為1,254百萬元，2024年為1,203百萬元。
- 合庫銀行營運概況
- 淨收益：2024年較2023年增加5.88%，主要來自手續費淨收益及金融商品淨損益增加。
- 手續費淨收益：2024年較2023年增加34.50%，其中財富管理手續費收入佔比最高。
- 放款結構：大型企業放款及個人放款為主要成長動能。
- 存款結構：新臺幣定期存款及外幣存款增加。
- 全行存放比：2024年第四季為75.41%，較2023年提升2.45個百分點。
- 臺外幣存放款利差：臺幣存放利差及外幣存放利差均呈現波動。
- 全行利差及淨利息收益率：全行利差及淨利息收益率均呈現波動。
- 海外獲利：海外獲利佔全行稅前盈餘的比例呈現波動。
- 資產品質：逾期放款比率下降，呆帳覆蓋率提升。
- 合庫人壽營運概況
- 初年度保費收入及總保費收入呈現成長趨勢。
- 總投資報酬率（避險後）呈現成長趨勢。
- 房貸壽險市占率及投資型保險市占率均呈現波動。
- 投資組合占比：主要投資於國內債券及外幣債券。
- 合庫證券營運概況
- 稅後淨利及每股盈餘呈現波動。
- ROE及ROA呈現波動。
- 經紀業務市占率及融資餘額市占率均呈現下降趨勢。
結論
綜合以上分析，合庫金控在2024年表現穩健，但各子公司表現互有消長。投資人應關注公司的獲利能力、資產品質、資本適足率以及ESG表現，並留意利率環境變化、手續費收入、海外獲利等重要趨勢，以評估公司的投資價值。簡報中揭露的資訊有助於投資人更全面地了解合庫金控的營運狀況，並做出更明智的投資決策。對於散戶而言，更應該關注合庫金控在財富管理上的發展，以及ESG趨勢對其長期股價的影響。
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