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王道銀行2024年全年度營運概況重點摘要
發布日期：2025年3月17日 14:30:00
整體分析與總結
這份王道銀行2024年全年度營運概況簡報，詳細展示了該行及其主要子公司的財務表現和業務發展規劃。整體而言，王道銀行在2024年表現穩健，多項財務指標均有所成長，特別是合併稅後淨利和每股盈餘，顯示出良好的盈利能力。在永續發展方面也獲得多項肯定。簡報中也提到了未來發展方向，包括海外擴張、數位轉型、強化資產負債結構和集團永續轉型，這些策略將有助於王道銀行在未來保持競爭力。
對股票市場的影響： 這份報告中多數資訊偏向利好。王道銀行2024年營運表現良好，可能會提振投資人信心，有助於股價維持或上升。報告中展現了管理層對公司未來發展的信心，以及具體的業務發展規劃，可能激勵投資人長期持有。
投資人應注意的重點（特別是散戶）： 散戶投資人應關注王道銀行的營運績效，特別是稅後淨利、每股盈餘等指標的成長情況。報告中提及的海外擴張、數位轉型等策略的進展情況，將影響王道銀行的長期發展。簡報中也提及了資產品質和資本適足性，這是評估銀行穩健性的重要指標。注意2022年的一次性收益，並將之排除以評估真實的成長。同時要關注報告中提及的風險因素，例如市場波動、法規變化等。美國華信銀行的表現有顯著成長，但應持續關注美國地區不動產授信的風險。
股價的短期或長期趨勢預測： 短期來看，若市場氣氛良好，這份報告的發布可能會小幅提振王道銀行的股價。長期來看，股價的走勢將取決於王道銀行能否有效執行其業務發展策略，並在競爭激烈的市場中保持優勢。如果王道銀行能夠在海外擴張、數位轉型等方面取得顯著進展，並持續維持穩健的資產品質和資本適足性，那麼其股價有望實現長期增長。
重點摘要
2024年營運概況
- MSCI全球小型指數：連續八年入選為MSCI全球小型指數台灣成分股。
- 合併淨收益：10,179百萬元，年增7%。
- 合併稅後淨利：3,893百萬元，年增14%。
- 個體淨收益：7,787百萬元，年增13%。
- 個體稅後淨利：2,856百萬元，年增15%，創歷史新高(排除2022年一次性收益)。
- 每股盈餘(EPS)：1.00元，年增15%。
- 淨收益(不含轉投資收益)：6,652百萬元，年增11%。
- 稅前淨利(不含轉投資收益)：2,272百萬元，年增18%，創歷史新高。
- 中華票券稅後淨利：1,374百萬元，年增7%。
- 美國華信銀行稅後淨利：635百萬元，年增389%。
- 資本適足率：13.69%。
- 第一類資本比率：12.19%。
- 普通股權益比率：12.11%。
- 逾放比：0.12%，優於同業平均。
- 備抵呆帳覆蓋率：1,087%，優於同業平均。
- 榮耀肯定：在多項永續評鑑中獲得肯定，例如MorningStar晨星集團、FTSE Russell富時羅素永續評鑑等。
2024年財務績效表現
- 合併資產總額：持續成長。
- 合併稅後淨利：3,893百萬元，年增14.60%。
- 稅後淨利組成：銀行本業為主要貢獻者，其次是中華票券。
- 獲利組成：淨收益增加，營業費用和提存也有所增加。
- 淨收益結構：利息淨收益佔比最高，手續費淨收益和透過損益按公允價值衡量及兌換損益也有顯著成長。
- 個體財務資訊：
- 稅後淨利：2,856百萬元，年增14.60%。
- 銀行本業稅前淨利：年增逾17%。
- 採權益法認列之轉投資收益：年增逾30%。
- 淨收益結構：利息淨收益佔比最高。
- 淨利息收益率(NIM) & 存放利差(Spread)：維持穩定。
- 每股盈餘(EPS)：1.00元，創歷史新高(排除一次性收益)。
- 成本效益比：成本效益比下降，效率提升。
- 存款結構分析：零售及小企存款持續提升，有助改善資金流動性及降低資金成本。
- 放款產品組成：企金放款和個金放款均有成長。
- 資產品質：資產品質優於同業平均水準。
- 資本結構：維持穩健。
- 每股淨值：持續成長。
- 中華票券個別財務資訊：
- 稅後淨利：1,374百萬元，年增6.66%。
- 淨收益：年增10.87%。
- 股東權益報酬率(ROE)、資產報酬率(ROA)、每股盈餘(EPS)：表現穩健。
- 資本適足率：維持穩定。
- 美國華信銀行個別財務資訊：
- 稅後淨利：顯著成長，主要因為前一年度的商用不動產授信逾放案已全數收回。
- 淨收益：略有下降。
- 股東權益報酬率(ROE)、資產報酬率(ROA)、每股盈餘(EPS)：顯著提升。
業務發展規劃
- 精品數位銀行：持續推展輕資本業務、健全資產負債結構、落實數位轉型。
- 海外佈局：發展澳洲及東南亞據點，加速海外資產成長。
- 集團永續轉型：積極管理氣候變遷風險，將ESG風險納入投融資決策。
轉投資經營發展策略
- 中華票券：審慎監控市場變化，加強風險控管。
- 美國華信銀行：優化資產組合及產品多元性，擴建業務團隊。
- 工銀科顧/柒創投：瞄準具潛力之新興產業，開發海外投資。
- 日盛台駿國際租賃：持續深耕核心業務，多元化業務至綠能及個人小車分期。
- 北京陽光消金：憑藉光大集團客戶資源，審慎拓展中國大陸消金市場。
免責聲明：以上分析僅供參考，不構成任何投資建議。投資人應自行評估風險並謹慎決策。
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- 公佈本公司2024年第三季營運概況。 線上法說會語音直播網址：http://www.zucast.com/webcast/Lz9rCJrT
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