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以下內容由AI生成：
第一金控2024年全年營運報告摘要
前言與免責聲明
- 簡報內容由第一金控提供，未經會計師查閱。
- 簡報力求準確完整，但不保證完全無誤。
- 包含前瞻性陳述，可能因多種因素導致實際結果產生重大差異。
- 不構成任何有價證券或金融商品的買賣邀約或建議。
集團獲利趨勢
- 稅後淨利：2024年稅後淨利年增12.9%，創新高，達新台幣253.59億元。
- 每股盈餘：年度結算每股盈餘達NT$ 1.81元。
- 銀行稅後淨利：創高點達新台幣238.06億元，年增10.6%。
- 銀行外子公司稅後淨利：合計達新台幣23.16億元，年增29.3%。
- 淨手續費收入：財管業務帶動，年增34.1%。
- 金融商品利得：受惠於股市熱絡與SWAP交易，年增11.1%。
- 放款：年增9.5%，房貸年增15.0%，但新增房貸量因央行政策逐季下降。
- 年底外幣放款與中小企業貸款雙雙成長。
- 著重資本管理與獲利優化之營運策略。
財務概要
- 2024年稅後淨利：新台幣25,359百萬元，年增12.9%。
- 總資產：新台幣4,704,422百萬元，年增6.2%。
- 每股盈餘：1.81元，年增13.1%。
- 平均淨值報酬率：9.82%，年增3.3%。
- 平均資產報酬率：0.56%，年增7.7%。
- 集團資本適足率：126.05%，年增1.1%。
子公司獲利表現
- 第一銀行：稅後淨利年增10.6%。
- 第一金證券：稅後淨利年增21.0%。
- 第一金投信：稅後淨利年增28.7%。
- 第一金人壽：稅後淨利年增33.3%。
第一銀行營運成果
- 累積淨收益：增加，稅前獲利結構中，淨手收、金融商品收益佔比提升，但營業費用呆帳費用毛額也有所增加。
- 總放款：增加9.5%，其中房貸成長顯著(15.0%)，中小企業放款佔比下降，外幣放款也有所增加。
- 存放比：變動不大。
- 淨利息收益率（NIM）：下降。
- 存款結構：總存款增加，新台幣存款與外幣存款皆成長，惟新台幣活存比略為下降。
- 特定產業貸放：製造業佔比較高，其次為非製造業。
- 房貸分析：單月新承作房貸金額波動，平均房貸成數小幅上升。
- 淨手續費結構：財富管理手續費收入佔比最高，其次是放款相關。
- 營業費用：增加6.1%。
- 資產品質：逾放比維持在較低水平。
- 海外業務盈餘：海外稅前獲利佔全行比例下降，OBU/大中華佔比最低，海外其他佔比較高。
- 資本適足率：集團與一銀資本適足率皆呈現下降。
第一金控合併損益表
- 淨利息收入：較前一年度下降 4.0%。
- 淨手續費及佣金收入：顯著增長 25.5%。
- 保險淨收入：增加 16.7%。
- 按公允價值衡量之金融資產利益：僅略為增加 0.2%。
- 不動產投資收益：大幅增長 154.7%。
- 外匯淨收益：顯著增長 205.3%。
- 總收入：增長 7.2%。
- 信用損失準備淨額：略微下降 0.9%。
- 營業費用：增加 7.0%。
- 稅前利潤：增加 10.5%。
- 綜合淨利：增加 12.9%。
- 每股盈餘 (EPS)：增加 13.1%。
- 其他項目: 減少 -54.5%。
- 綜合收益：減少 -11.1%。
第一金控主要財務比率
- 稅後平均資產報酬率 (ROAA): 增加 7.7%。
- 稅後平均權益報酬率 (ROAE): 增加 3.3%。
- 每股帳面價值: 增加 4.7%。
- 資本適足率 (CAR): 減少 -3.1%。
總結與分析
這份2024年第一金控的營運報告顯示，公司整體營運表現穩健成長。儘管全球經濟環境充滿挑戰，受到川普2.0政策、關稅影響，以及聯準會暫停降息等因素影響，第一金控仍展現了高度的適應能力，全年稅後淨利創下歷史新高，各項財務指標也多呈現成長趨勢。其中，銀行業務仍是主要獲利來源，淨手續費收入和金融商品利得的增加，為獲利成長注入強勁動力。
然而，報告中也顯示了一些隱憂。例如，淨利息收益率（NIM）的下滑，可能反映了利率環境變化帶來的壓力。此外，海外業務盈餘佔全行比例下降，可能需要重新評估海外市場的策略佈局。
從投資人的角度來看，這份報告傳遞了以下幾個重要訊息：
- 穩健成長：第一金控展現了穩健的成長動能，對於追求長期投資的投資人而言，是一個正面的訊號。
- 獲利結構：公司獲利來源多元，除了傳統的銀行業務外，手續費收入和金融商品利得也扮演著越來越重要的角色。
- 風險控管：報告中顯示，第一金控在資產品質控管方面表現良好，逾放比維持在較低水平，有助於降低投資風險。
對於股票市場的短期影響，這份報告可能帶來正面的激勵作用。稅後淨利創新高的消息，有助於提升市場對第一金控的信心。然而，投資人也應關注淨利息收益率下滑和海外業務盈餘佔比下降等負面因素，並審慎評估。
長期來看，第一金控的股價表現將取決於以下幾個關鍵因素：
- 利率走勢：全球利率環境的變化，將直接影響第一金控的淨利息收益率。
- 法規政策：政府對於金融產業的法規政策，例如房貸管制等，可能對其業務產生影響。
- 市場競爭：金融市場競爭激烈，第一金控需要不斷創新，才能維持競爭優勢。
- 經營策略：資本管理與獲利優化之營運策略，例如數位轉型、提升服務品質等，將是影響長期發展的重要關鍵。
- AI發展：人工智慧技術對於金融服務業會產生影響，這會是成長動力來源。
建議散戶投資人應密切關注上述因素，並在充分了解風險的情況下，做出明智的投資決策。特別是對於川普2.0政策對關稅的影響，會對經濟成長與通貨膨脹投下變數。第一金需要持續進行資本管理以達到永續成長。
整體而言，第一金控的2024年營運報告顯示，公司具備穩健的經營基礎和良好的發展潛力。然而，投資人仍應保持警惕，隨時關注市場變化，並根據自身風險承受能力，謹慎進行投資。
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