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永豐金控 2025 年第一季法人說明會重點摘要與分析
前言分析與總結
這份永豐金控在2025年5月20日發布的法人說明會簡報，綜觀而言，傳達出公司對於未來發展的樂觀與積極。從財務數據、永續發展、以及策略規劃等方面，都展現出永豐金控企圖在競爭激烈的金融市場中取得領先地位的意圖。
從基本面來看，永豐金控的ROE、EPS持續成長，稅後淨利三年年複合成長率優於同業，股東總回報率也超越產業指數，獲利能力顯著提升。從經營策略來看，永豐金控提出S1至S5五大策略主軸，涵蓋效率、科技、整合、跨境、以及永續，反映公司在多個面向的發展規劃，且策略具體，並非空泛的口號。
對於股票市場的潛在影響：
- 利多： 簡報中ROE、EPS等財務數據的成長趨勢是顯而易見的利多訊號，能提振投資人信心，推動股價上漲。
- 中性偏多： 永續發展策略，符合國際趨勢，可吸引注重ESG的投資者。但對股價的影響可能較為長期。
- 短期影響： 法說會釋出的資訊若能超出市場預期，例如對未來獲利的預測，可能在短期內刺激股價。
- 長期影響： 若公司能有效執行簡報中提出的各項策略，實現獲利持續成長，並在永續發展方面取得顯著成果，則長期股價看漲。
散戶投資者應注意的重點：
- 關注公司策略執行情況： 仔細觀察公司是否能有效執行簡報中提出的各項策略，特別是科技應用、跨境發展、以及永續金融等面向。
- 留意風險： 金融市場的風險始終存在，投資者應關注總經環境變化、法規調整、以及市場競爭等因素對永豐金控的潛在影響。
- 不要只看短期： 基本面投資本來就應該著重公司的長期價值，不要被短期股價波動所迷惑，避免追高殺低。
針對基本面的額外說明：
簡報中對於股利政策的說明較為保守，僅提到「維持穩健的股利配發原則」，但並未提出具體的股利成長目標。穩定的股利配發雖能吸引一部分投資人，但對於追求高殖利率的投資者來說，可能缺乏吸引力。若公司未來能進一步提高股利配發率，或提出更明確的股利成長計畫，則更能提升投資價值。簡報重點摘要
- 財務表現
- ROE 與 EPS 成長： 股東權益報酬率（ROE）和每股盈餘（EPS）持續提升。
- 稅後淨利成長率優於同業： 近三年（2021-2024）與今年第一季（1Q22-1Q25）的稅後淨利年複合成長率（CAGR）均優於其他上市金控。
- 股東總回報率超越產業指數： 過去三年股東總回報率明顯超越金融保險類指數。
- 2025年第一季財務亮眼：年化ROE達13.95%，淨收益與稅後淨利創單季歷史新高。總資產規模達新台幣3.19兆元，較上一季增加4.1%。
- 永續發展
- ESG 績效獲國際肯定： 入選多項國際指數，如道瓊永續（DJSI）世界指數與新興市場指數、MSCI永續領導者指數等。
- 淨零承諾： 宣示 2030 年自身營運淨零、2050 年全資產組合淨零。
- 太陽光電融資市占第一： 台灣太陽光電融資裝置容量市占約 29%。
- 董事會組成多元專業： 獨立董事與女性董事比例高，專業領域涵蓋金融、法律、財務會計、資安科技、氣候變遷與環保等。
- 太陽光電融資
- 融資餘額： 達到新台幣 1,375 億元。
- 融資裝置容量： 累計融資裝置容量達 4.27 GW。
- 融資電廠數： 累計融資電廠數達到 8,501 座。
- 太陽能裝置容量成長快速： 2018 年至 2025 年第一季，永豐銀行的台灣太陽能裝置容量 CAGR 為 +36%，台灣全體太陽光電設置總容量 CAGR 為 +31%。
- 公司概覽
- 金控地位： 設立於 2002 年，總部位於台北。
- 獲利結構： 2024 年獲利貢獻主要來自銀行子公司（75%）和證券子公司（25%）。
- 信用評等： 獲得 S&P（BBB）和 Fitch Ratings（BBB+）的信用評等。
- 主要子公司： 永豐銀行、永豐金證券、永豐金租賃、永豐投信、永豐創投。
- 股權結構
- 股權分散： 主要股東包括外國機構及外國人、金融機構、個人、政府機構及其他國內法人。
- 董事會與功能性委員會
- 獨立性： 獨立董事至少三席。
- 多元化： 董事會成員考量專業能力、產業經驗、道德操守及社會聲譽，並設定性別、年齡等多元化條件。
- 委員會： 設有薪資報酬委員會、誠信經營委員會、審計委員會、永續發展委員會等。
- 股利政策
- 穩健配發： 維持穩健的股利配發原則。
- 現金股利殖利率： 過去七年（2017-2023）平均現金股利殖利率為 4.3%，優於同業平均水準。
- 獲利能力
- 總資產成長： 2020 年至 2025 年第一季總資產成長 49.1%。
- 利息淨收益與手續費淨收益： 2020 年至 2025 年第一季 CAGR 均為 +13%。
- 稅後淨利： 2020 年至 2025 年第一季 CAGR 為 +19%。
- 銀行孳息資產： 年增率 +48%。
- 2025-2027 五大策略主軸
- S1 效率： 靈活資產配置，提升資本價值。
- S2 科技： 深化科技影響，驅動高效產能與創新應用。
- S3 整合： 優化整合性體驗，成為客戶推薦首選。
- S4 跨境： 發掘跨境與在地商機，持續擴大海外收益。
- S5 永續： 深耕永續金融，開創永續新商機。
- 公司治理與誠信經營
- 高階薪酬與策略連結： 變動薪酬衡量指標包括財務績效、中長期策略執行成效、內控指標等。
- 誠信經營委員會： 100% 由獨立董事組成。
- 檢舉機制： 明定內外部之吹哨者舉報機制及檢舉管道。
- 風險管理架構完善： 完整訂定各類風險的整合性管理規範及風險管理程序。
- 資安防護： 完整的監理架構和深化的資安治理措施。
- 氣候風險管理
- 依循 TCFD 四大構面： 治理、策略、風險管理、指標與目標。
- 通過 BSI 認證： 連續兩年取得 BSI「TCFD 氣候相關財務揭露報告符合性及其成熟度」最高等級認證。
- 設定淨零目標： 承諾 2030 年達成自身營運淨零排放、2050 年達成全資產組合淨零排放，並已設定科學基礎減量目標（SBT）。
- 自然風險管理
- 依循 TNFD 與 LEAP 方法學： 鑑別自然相關的依賴與影響及風險與機會。
- 發布報告書： 發行「2023 年氣候暨自然相關財務揭露報告書」。
總結
整體來看，永豐金控的這份簡報展現出公司在財務、永續、以及策略規劃方面的努力與成果。投資人應密切關注公司未來發展，以判斷是否符合長期投資價值。
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