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凱基金 2024 年度營運報告重點摘要
初步分析與總結：
凱基金 2024 年度營運報告展現了集團在多個業務領域的顯著成長，尤其是在稅後淨利和資產管理規模方面。One KGI策略、AI發展和數位轉型是推動集團成長的關鍵動力。各子公司的穩健表現，特別是凱基人壽、凱基銀行和凱基證券，都為集團的整體獲利做出了重要貢獻。值得關注的是，中華開發資本在資產管理規模上的顯著成長，顯示了集團在私募資產領域的積極擴張。整體而言，這份報告釋放了穩健增長的訊號，策略方向明確，為投資人帶來信心。
對股票市場的潛在影響：
- 利多：
- 稅後淨利大幅成長 (77%)，顯示集團盈利能力顯著提升。
- 多個子公司獲利均呈現成長，營運表現良好。
- 積極推動數位轉型與AI應用，有望提升效率及創造新的營收來源。
- 資產管理規模擴大，尤其在財富管理及私募資產領域。
- 利空：
- 中華開發資本的淨利受到投資組合評價波動影響。
- 整體而言凱基銀行與人壽的ROAE都有所下滑。
基於此，市場可能對凱基金的股票抱持樂觀態度，特別是看好其數位轉型策略和資產管理業務的未來發展。然而，投資人也應關注中華開發資本的投資風險以及ROAE下滑的問題，評估其對集團整體表現的影響。
摘要：
- 整體財務表現：
- 2024 年稅後淨利為新台幣 336 億元，年成長 77%。
- 平均股東權益報酬率（ROE）為 11.8%。
- 每股盈餘（EPS）為新台幣 1.97 元。
- 總資產達到新台幣 3.948 兆元，淨值為新台幣 3070 億元。
- One KGI 策略：
- 推動集團數位發展，以「集團攜手、一站服務、客戶專屬」為核心概念。
- 重點績效包括官方LINE帳號一對一服務、集團VIP優惠、數位化開戶、跨公司客戶資料串接等。
- 2025年目標為持續提升多關係客戶數比例，倍增凱基證券客戶以凱基銀行作為交割戶之比例。
- AI 發展藍圖：
- 聚焦商業場景、訓練研發、生產力與成本效益、自主平台科技四大領域。
- 2024 年重點績效包括成立集團 AI 發展計劃、開發 Teams AI 小幫手、建立智能授信額度審核等。
- 2025 年推動方向包括擴大集團 AI 發展、開發 AI 金融商業服務應用、發展主動式 AI 金融助理服務等。
- 凱基人壽：
- 2024 年稅後淨利為新台幣 221.5 億元，年成長 118%。
- 持續強化長年期分期繳保單銷售，傳統壽險分期繳佔整體 FYP 的 41%。
- 整體投資收益較去年同期成長 26%。
- 總保費收入呈現成長趨勢，但各類保險產品的佔比略有變化，分期繳保費收入逐漸升高，躉繳保費與投資型保費佔比有所降低。
- 凱基銀行：
- 2024 年稅後獲利為新台幣 55.8 億元，提存前獲利較去年同期成長 20%。
- 整體放款餘額較去年同期成長 19%，手續費收入年成長 40%。
- 香港分行預計 2025 年 5 月前開業。
- 財富管理收入成長達 52%，為手續費淨收益增長的主要動力。
- 凱基證券：
- 2024 年稅後淨利為新台幣 101.4 億元，較去年同期成長 38%，股東權益報酬率為 16.3%。
- 經紀、自營及承銷業務整體淨收益年增 34%，各項業務市佔維持領先地位。
- 財富管理業務資產管理規模年成長 33%，截至 2024 年底為新台幣 3,018 億元。
- 凱基投信：
- 公募基金管理資產規模 2,978 億元，在業內排名前 10 大，第四季成長率 6.1%，大於同業平均的 4.5%。
- ETF AuM 和受益人次成長均高於業界平均，受益人數年成長達到40.4%。
- 中華開發資本：
- 2024 年淨利新臺幣 7.3 億元，股東權益報酬率 2.4%。
- 合計 6 檔資產管理新業務挹注新臺幣 189 億元，YoY 成長 10 倍，總資產管理規模達新臺幣 593 億元。
- 供應鏈綠電平台開鴻能源(股)承諾出資金額達新臺幣 29 億元，累計投資 5 檔專案公司。
- ESG 表現：
- 入選道瓊永續指數（DJSI）世界指數和新興市場指數成分股。
- 正式加入「自然相關財務揭露工作小組」（TNFD）。
- 凱基銀行、凱基人壽和中華開發資本在 ESG 方面均有顯著表現。
對投資人的建議 (特別是散戶)：
- 關注集團策略轉型：凱基金控積極推動 One KGI 策略和數位轉型，有助於提升集團整體競爭力。
- 留意子公司表現：各子公司如凱基人壽、凱基銀行和凱基證券的穩健成長是集團獲利的基石，投資人應密切關注其營運狀況。
- 風險評估：雖然整體表現亮眼，但投資人仍應注意中華開發資本的投資風險，審慎評估投資標的。
- ESG 因素：凱基金控在 ESG 方面的積極作為，有助於提升企業形象和長期價值，可作為投資決策的參考因素。
- 追蹤ETF產品：凱基投信在ETF領域的快速成長是個跡象，可評估追蹤與投資。
股價短期及長期趨勢預測：
- 短期趨勢：由於稅後淨利大幅增長、子公司表現良好，以及積極推動數位轉型，預期短期內股價可能呈現上漲趨勢。
- 長期趨勢：若集團能持續有效推動 One KGI 策略、擴大資產管理規模，並在 ESG 方面保持領先地位，長期股價將可望穩健成長。
總結：
凱基金 2024 年度營運報告顯示，該集團正朝著穩健成長的方向前進。透過有效的策略轉型、積極的數位發展和子公司協同效應，凱基金有望在競爭激烈的金融市場中脫穎而出。然而，投資人仍應關注潛在風險，並審慎評估投資機會，特別是在大環境震盪的時候，金融產業並非可以無腦投入的標的。
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