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遠東銀(2845) 2025年第一季法人說明會摘要與分析
這份摘要彙整了遠東銀行於2025年5月28日舉行的法人說明會簡報，旨在提供投資者關於該公司營運狀況、財務表現及未來發展策略的重點資訊。由於遠東銀在台灣股市中扮演著重要的角色，並且此類法人說明會簡報往往會直接或間接地影響股價，因此我們將在以下內容中詳細剖析這些資訊。
作為一家橫跨多個產業的大型集團，遠東集團的多元化業務佈局，包括石化能源、百貨零售、金融服務、海陸運輸、通訊網路、營造建築、觀光旅館、社會公益以及水泥建材，為遠東銀行的發展提供了廣泛的支援和協同效應。這些多元化的業務板塊，在提升品牌價值、客戶基礎和市場佔有率方面，具有重要戰略意義。
簡報重點摘要
項目 重點內容 趨勢 集團事業
- 涵蓋石化能源、百貨零售、金融服務等多個領域。
- 業務遍布台灣、中國、越南及美國。
多元化經營，跨足多個市場。 2023年財務亮點
- 淨利息收入改善。
- 普通股權益佔風險性資產比率優於同業平均值。
- 逾放比低於同業平均值。
- 2025年第二季現金增資計畫。
盈利能力提升，財務結構穩健。進行現金增資，擴大資本規模，應屬於中性略偏利多的消息。 資產與淨值
- 2025年第一季，資產總額為新台幣8540億元，年增5.7%。
- 2025年第一季，淨值為新台幣610億元。其中，股本和資本公積保持穩定，但其他綜合損益略有波動。
資產和淨值均呈現穩定增長。資產成長率優於淨值，需關注其組成結構的變化。屬於利多。 放款與存款
- 2025年第一季，總放款為新台幣5020億元，年增4.3%。放款結構中，國內法人和消費者貸款佔比較高。
- 2025年第一季，總存款為新台幣6990億元，年增4.1%。
放款和存款同步增長，但放款增長略優於存款，顯示銀行放款業務較為積極。結構上來看，需持續觀察各項放款品質與呆帳準備金是否充足。屬於利多。 資產品質
- 2025年第一季，逾期放款比率為0.05%，低於同業平均值。
- 2025年第一季，逾放備抵呆帳覆蓋率為2354%，高於同業平均值。
資產品質良好，風險控管得當。 備抵呆帳覆蓋率遠高於同業，即使總體經濟環境惡化，遠東銀行也有足夠的緩衝空間，屬於利多。 淨收益與提存前盈餘
- 2024年，淨收益為新台幣129億元。
- 2024年，提存前盈餘為新台幣50億元。
儘管簡報中的絕對金額有所增長，但若將增長率納入考量，增長幅度並不明顯。此外，需要對淨收益的結構進行深入研究，以判斷增長主要來自哪些來源，以及這些增長是否可持續。同時，對提存前盈餘變動的原因也需要進行評估。 整體來看，屬於中性。 存放利差
- 2025年第一季，存放比為71.81%。
- 2025年第一季，存放利差為1.28%。
存放比穩定，存放利差略有提升。存款結構上，台幣存款佔比較高。存放利差是銀行獲利的重要指標，應持續關注其變化。存放利差微幅上升是一項小利多。 手續費收入與投資收益
- 手續費收入主要來自個人金融和企業金融。
- 投資收益包含信用衍生商品、兌換損益、票債券及股票等。
手續費收入穩定，投資收益波動較大。需關注投資組合的風險管理。其中，2024年手續費收入呈現增長趨勢。雖然在2025年第一季度，無論是個人金融或企業金融的手續費收入皆有所下滑，但是投資收益卻有顯著的提升，故需關注其增長主要來自哪些來源，以及是否可持續。 提存費用與稅前淨利
- 2024年，稅前淨利為新台幣49億元，年增3.5%。
- 2024年，淨提存費用減少。
稅前淨利穩定增長，提存費用有效控制。這代表銀行在風險管理上做得較好，降低了提存需求，從而增加了盈利能力。因此，此為一項利多。 獲利力與評價
- 2024年，每股盈餘（EPS）為新台幣1.01元，年增3.1%。
- 2025年第一季，資產報酬率（ROA）和股東權益報酬率（ROE）分別為0.52%和7.16%（年化後）。
獲利能力略有提升，但資產報酬率和股東權益報酬率偏低。每股盈餘（EPS）的增長是一個正向訊號，顯示公司盈利能力有所提高。然而，如果ROA和ROE偏低，則可能表示公司在運用資產和股東權益以產生利潤方面效率不佳。 資本適足性
- 2025年第一季，普通股權益資本比率為12.24%，高於同業平均值。
- 2025年第一季，資本適足率為14.87%。，雖略低於同業平均，但仍符合監管要求。
資本結構穩健，風險承受能力強。是一個利多。 營運規模
- 截至2025年3月31日，總資產達新台幣8540億元。
- 截至2025年3月31日，放款餘額為新台幣5020億元。
- 截至2025年3月31日，存款餘額為新台幣6990億元。
各項營運指標均呈現增長趨勢，顯示公司業務規模持續擴大，屬於利多消息。 關鍵策略 (2025)
- 穩定的放款增長，強化海外放款和個人貸款。
- 著重於存款多樣化，增加個人和中小企業的存款比重及活存比。
- 嚴控企業放款組合之風險管理。
- 改善存放利差，以增加淨利息收入。
- 擴大低市場風險交易組合。
- 多元財管手續費收入成長，目標客群AUM配置。
強調風險控制和多元化發展，有助於提升公司長期競爭力，上述策略均為提升銀行競爭力的重要措施，如果能有效執行，將有助於提高獲利能力。因此我認為屬於長期利多。 AI數位轉型
- AI智能客服準備上線。
- Bankee新業務順利進展，存款成長顯著。
積極導入AI技術，提升服務效率和客戶體驗。Bankee新業務的成功，顯示公司在數位金融領域的創新能力，我認為屬於利多。 永續經營 (ESG)
- 積極推動ESG相關措施，如綠電採購、責任地圖等。
- 公司治理評鑑表現優異。
重視企業社會責任和環境保護，有助於提升公司形象和吸引長期投資者。我認為在現在這個時間點上，ESG 已經成為公司治理顯學，能認真看待ESG的企業，往往會受到投資人青睞，並且在營運上也會比較穩健， 因此屬於長線利多。 對股票市場的影響與未來趨勢預測
綜合以上分析，遠東銀行在2025年第一季的表現穩健，並展現出持續發展的潛力。然而，投資者在評估其股票價值時，仍應關注以下幾個關鍵因素：
- 淨利息收益率(NIM)與資產品質：由於NIM是銀行盈利能力的最直接指標，也是最核心的指標之一，需要持續關注。
- 手續費收入：手續費收入佔總收入的比重越來越高，持續關注其成長動能及來源。如果手續費收入能夠穩定增長，這將有助於分散收入來源並提升盈利能力。
- 數位轉型成效：持續追蹤AI應用和Bankee新業務的進展。隨著金融科技的快速發展，數位轉型已成為銀行業的必然趨勢。
- 外部環境：審慎關注總體經濟和地緣政治風險。
投資者應注意的重點
對於散戶投資者而言，建議關注以下幾點：
- 風險控管：評估自身的風險承受能力，分散投資，避免過度集中於單一股票。
- 長期投資：長期持有優質銀行的股票，可以獲得穩定的股息收入和資本增值。遠東銀行的各項指標均優於平均，同時積極發展 ESG ，屬於長線可以關注的標的。
- 定期追蹤：定期追蹤遠東銀行的財務報告和營運狀況，隨時調整投資策略。除了法說會簡報外，公司發布的月營收也是很好的資訊來源。
- 不盲目跟風：在做出投資決策前，應充分了解公司的基本面，並參考專業的投資建議。避免受到市場情緒和短線消息的影響，做出不理性的決策。
總體而言，遠東銀行在2025年第一季的表現符合預期，並展現出良好的發展前景。然而，投資者在進行投資決策時，仍應保持謹慎，並充分考慮自身的風險承受能力和投資目標。
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