台中銀（2812）法說會日期、內容、AI重點整理
台中銀（2812）法說會日期、直播、報告分析
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台中銀行2025年第一季法人說明會重點摘要
報告分析與總結：
整體而言，台中銀行2025年第一季的表現穩健增長，主要體現在獲利能力、資產規模和資產品質上。尤其在利息淨收益、手續費淨收益方面都有顯著的成長，顯示銀行在核心業務上的競爭力有所提升。 此外，台中銀積極推動數位金融與ESG永續發展，在智慧財產管理、環境保護、社會責任方面均獲得肯定，有助於提升企業形象和長期發展。從這份報告中可觀察到幾個重點：
- 獲利能力提升： 稅後淨利和每股盈餘均較去年同期成長，顯示公司盈利能力正在增強。
- 資產規模擴大： 資產規模和淨值均呈現雙位數成長，這有助於提高銀行的市場地位。
- 資產品質優良： 逾期放款比率維持在較低水準，備抵呆帳覆蓋率充足，反映銀行風險控管能力佳。
- 積極發展數位金融： 透過Lolly Bank數位存款等創新服務吸引客戶，顯示公司積極擁抱金融科技。
- 重視ESG永續發展： 在環保、社會責任和公司治理方面積極投入，有助於提升企業形象和長期競爭力。
對股票市場的影響與未來趨勢預測：
這份報告的數據和資訊多為利多消息，反映台中銀行的基本面良好，對於股票市場來說，可能會帶來以下影響：
- 短期影響： 法說會後，如果投資人對報告解讀正面，可能會帶動股價上漲。
- 長期影響： 持續穩定的獲利增長、優良的資產品質，以及積極發展數位金融和ESG，有助於提升投資人對台中銀行的信心，進而推升股價。
- 未來趨勢： 預期台中銀行將持續投入數位金融創新、拓展綠色金融服務，並加強風險控管。同時，銀行也可能面臨法規變化、市場競爭加劇等挑戰。
投資人應注意的重點：
對於投資人（特別是散戶）而言，應關注以下幾個重點：
- 獲利能力： 注意稅後淨利、每股盈餘等指標是否持續成長，以及成長的動能來源。
- 資產品質： 關注逾期放款比率、備抵呆帳覆蓋率等指標，評估銀行的風險控管能力。
- 數位金融發展： 了解銀行在數位金融方面的布局和創新，評估其對未來發展的影響。
- ESG表現： 關注銀行在ESG方面的投入和成效，這有助於評估其長期價值。
- 整體經濟環境： 考量總體經濟環境變化對銀行業的影響，例如利率走勢、景氣循環等。
報告結語：
綜上所述，台中銀行2025年第一季的法人說明會釋出正向訊息，顯示公司在獲利能力、資產品質和數位轉型方面均有不錯的表現。 然而，投資人在評估是否投資台中銀行股票時，仍應綜合考量各項因素，並密切關注公司後續的發展動態。透過這份報告，我們可以更了解台中銀行的經營現況與發展策略，但投資決策仍需謹慎評估，不宜單憑單一報告就做出決定。 此外，後續仍需要觀察國內外經濟情勢的變化，以及法規政策的調整，這些因素都可能對台中銀行的營運造成影響。建議投資人持續關注相關資訊，並適時調整投資策略。
重點摘要：
- 獲利情形：
- 稅後淨利21.74億元，年成長4.02%。
- 稅後每股盈餘0.39元，年成長2.63%。
- 資產品質：
- 逾期放款比率為0.28%。
- 備抵呆帳覆蓋率為424.26%。
- 資本適足率 (合併)：
- 資本適足率13.66%。
- 第一類資本比率12.32%。
- 普通股權益比率11.17%。
- 資本適足率 (個體)：
- 資本適足率13.87%。
- 第一類資本比率12.56%。
- 普通股權益比率11.38%。
- 資產規模及淨值：
- 資產規模：
- 2022年：8,080億元
- 2023年：8,779億元 (+8.65%)
- 2024年：9,721億元 (+10.73%)
- 1Q24：8,911億元
- 1Q25：10,125億元 (+13.62%)
- 淨值：
- 2022年：692億元
- 2023年：765億元 (+10.55%)
- 2024年：821億元 (+7.32%)
- 1Q24：789億元
- 1Q25：843億元 (+6.84%)
- 獲利表現：
- 稅後淨利：
- 2022年：5,344佰萬元
- 2023年：6,821佰萬元 (+27.64%)
- 2024年：8,292佰萬元 (+21.57%)
- 1Q24：2,090佰萬元
- 1Q25：2,174佰萬元 (+4.02%)
- 每股盈餘：
- 2022年：1.07元
- 2023年：1.24元 (+15.89%)
- 2024年：1.50元 (+20.97%)
- 1Q24：0.38元
- 1Q25：0.39元 (+2.63%)
- 獲利績效 (年化資訊)：
- 資產報酬率(ROA)：
- 2022年：0.69%
- 2023年：0.82%
- 2024年：0.91%
- 1Q24：0.96%
- 1Q25：0.88%
- 淨值報酬率(ROE)：
- 2022年：8.06%
- 2023年：9.36%
- 2024年：10.46%
- 1Q24：10.76%
- 1Q25：10.44%
- 銀行主要獲利動因 (1Q24 vs 1Q25)：
- 淨收益：4,322佰萬元 vs 4,675佰萬元 (年成長8.17%)
- 營業費用：1,666佰萬元 vs 1,990佰萬元 (年成長19.45%)
- 呆帳費用：215佰萬元 vs 126佰萬元 (年減41.40%)
- 稅前淨利：2,441佰萬元 vs 2,559佰萬元 (年成長4.83%)
- 銀行淨收益 (1Q24 vs 1Q25)：
- 利息淨收益：2,747佰萬元 vs 3,011佰萬元 (年成長9.61%)
- 手續費淨收益：862佰萬元 vs 1,128佰萬元 (年成長30.86%)
- 其他淨收益：713佰萬元 vs 536佰萬元 (年減24.82%)
- 1Q25淨收益結構：
- 利息淨收益：64.41%
- 手續費淨收益：24.13%
- 其他淨收益：11.46%
- 手續費收入組合 (趨勢)：
- 手續費收入總額：上升趨勢，1Q25年成長22.80% (YoY), 19.33% (QoQ)
- 放款手續費收入：顯著上升，1Q25年成長64.33% (YoY), 46.98% (QoQ)
- 信託手續費收入：穩定上升，1Q25年成長7.14% (YoY), 但略為下降-1.22% (QoQ)
- 保險手續費收入：明顯上升，1Q25年成長14.20% (YoY), 31.77% (QoQ)
- 證券手續費收入：下滑趨勢，1Q25年下降-20.00% (YoY and QoQ)
- 其他手續費收入：略有上升，1Q25年成長2.91% (YoY), 略為下降-5.36% (QoQ)
- 財富管理業務收入 (趨勢)：
- 財富管理業務收入：整體上升，1Q25年成長6.07% (YoY), 10.43% (QoQ)
- 基金手續費收入：顯著上升，1Q25年成長45.45% (YoY), 0.79% (QoQ)
- 保險手續費收入：上升，1Q25年成長14.20% (YoY), 31.77% (QoQ)
- 其他金融商品手續費收入：大幅下降，1Q25年下降-64.49% (YoY), -38.75% (QoQ)
- 銀行存款組合 (趨勢)：
- 總存款：整體上升，1Q25年成長14.90% (YoY), 5.47% (QoQ)
- 台幣活存：穩定上升，1Q25年成長4.44% (YoY), 持平 (QoQ)
- 台幣定存：顯著上升，1Q25年成長25.03% (YoY), 10.81% (QoQ)
- 外幣活存：上升，1Q25年成長11.33% (YoY), 6.74% (QoQ)
- 外幣定存：上升，1Q25年成長25.29% (YoY), 7.39% (QoQ)
- 銀行放款類別 (新臺幣億元)：
- 企業金融：從2023年的2,617億元增長到2024年的2,990億元，再到2025年第一季的3,119億元。
- 消費金融：從2023年的2,859億元增長到2024年的3,100億元，再到2025年第一季的3,185億元。
- 放款合計：從2023年的5,476億元增長到2024年的6,090億元，再到2025年第一季的6,304億元。
- 銀行放款幣別 (新臺幣億元)：
- 台幣放款：從2023年的5,113億元增長到2024年的5,574億元，再到2025年第一季的5,782億元。
- 外幣放款：從2023年的363億元增長到2024年的516億元，再到2025年第一季的522億元。
- 放款合計：從2023年的5,476億元增長到2024年的6,090億元，再到2025年第一季的6,304億元。
- 銀行放款組合 (新臺幣億元) (趨勢)：
- 總放款：整體上升趨勢，1Q25年成長13.63% (YoY), 3.51% (QoQ)
- 大型企業：顯著上升，1Q25年成長32.65% (YoY), 2.93% (QoQ)
- 中小型企業：上升，1Q25年成長13.70% (YoY), 4.18% (QoQ)
- OBU及海外分行：上升，1Q25年成長35.36% (YoY), 6.14% (QoQ)
- 購置住宅及修繕：上升，1Q25年成長7.04% (YoY), 0.55% (QoQ)
- 個人消費性：下滑，1Q25年下降-4.46% (YoY), 上升3.88% (QoQ)
- 其他個人非消費性：上升，1Q25年成長10.79% (YoY), 3.64% (QoQ)
- 銀行放款擔保品別 (新臺幣億元)：
- 有擔保放款：從2023年的4,596億元增長到2024年的5,007億元，再到2025年第一季的5,197億元。
- 不動產擔保：從2023年的4,192億元增長到2024年的4,579億元，再到2025年第一季的4,755億元。
- 保證函擔保：從2023年的164億元增長到2024年的166億元，再到2025年第一季的167億元。
- 其他：從2023年的240億元增長到2024年的262億元，再到2025年第一季的275億元。
- 無擔保放款：從2023年的880億元增長到2024年的1,083億元，再到2025年第一季的1,107億元。
- 放款合計：從2023年的5,476億元增長到2024年的6,090億元，再到2025年第一季的6,304億元。
- 銀行存放比：
- 整體：存放比呈現波動，但大致維持在74%~80%之間。
- 臺幣：存放比波動較大。
- 外幣：存放比波動較小。
- 銀行存放利差 (趨勢)：
- 【外幣】：受美國Fed升降息影響。
- 【臺幣】：受中央銀行升息影響。
- 外幣存放利差：震盪走低
- 總存放利差：震盪走低
- 臺幣存放利差：震盪走低
- 銀行淨利息收益率 (趨勢)：
- NIM：略微下降
- 孳息資產均額：穩步增加
- 銀行營業費用佔淨收益占比 (趨勢)：
- 成本效益比率：2022: 45.62% → 2023: 40.94% → 2024: 40.61%，近年有所改善
- 營業費用：穩定上升
- 淨收益：穩定上升
- 銀行資產品質：
- 逾放餘額：整體下降趨勢
- 逾放比率：1Q25 較前期略有上升
- 銀行資產品質：
- 備抵呆帳餘額：呈現上升趨勢
- 呆帳覆蓋率：大幅下降
- 資本適足性：
- 資本適足率：呈現下降趨勢
- 第一類資本比率：呈現下降趨勢
- 普通股權益比率：呈現下降趨勢
- 銀行境外獲利佔比：
- 境外獲利主要來自納閩分行及OBU分行。
- 2024年境外獲利大幅增長。
- 1Q25 稅前淨利組合，主要來自國內分行
- 子公司收益佔比：
- 台中銀行仍為主要獲利來源。
- 子公司收益佔比相對較小，且1Q25年較去年同期下降。
- 台中銀行簡明資產負債表(個體)：
- 資產總額：穩定成長
- 負債總額：穩定成長
- 權益總額：穩定成長
- 台中銀行簡明綜合損益表(個體)：
- 利息淨收益、手續費淨收益：增長
- 其他淨收益：下降
- 營業費用：增加
- 本年度稅後淨利：增長
- 台中銀行簡明資產負債表(合併)：
- 資產總額：穩定成長
- 負債總額：穩定成長
- 權益總額：穩定成長
- 台中銀行簡明綜合損益表(合併)：
- 利息淨收益、手續費淨收益：增長
- 其他淨收益：下降
- 營業費用：增加
- 本年度稅後淨利：增長
- 社會責任：
- 智慧財產管理：再次獲頒TIPS A級驗證
- 地球關燈一小時：深化ESG永續承諾，推動數位金融與綠色行動
- 金融友善及防詐措施：2024年累計舉辦255場防詐宣導會
- 再度獲頒認養「造林感謝獎座」
- 榮耀及肯定：
- 榮獲2025財訊財富管理大獎「最佳客戶推薦大獎」及「最佳創意行銷獎項」
- 連續三年獲頒信保基金「綠色授信推動獎」肯定
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